主题: 【分享】重疾险和医疗险的区别

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差别1：赔付方式不同

重疾险理赔时会严格按照合同约定赔付保额，买多少赔多少；而医疗险则只对医疗费用实报实销。

这里涉及到两个保险业很重要的概念：

①　定额给付

②　损失补偿

重疾险属于定额给付型，出现理赔时一次给付合同约定保额。赔付金额即购买时的保险金额，与是否发生医疗费用、发生多少都无关。因此，赔付金额有可能远远超出实际治疗费用，当然也可能不够。

而医疗险属于损失补偿型保险，它的功能主要是覆盖医疗费用的损失，必须实报实销，这类保险无论投保人购买了多少保额，当保险事故发生时所获得的保险赔偿，都不能超出实际损失，这就是保险里常说的“不可获利原则”。

差别2：保障时间不同

重疾险一旦买了，只要按时交费保障就在；而医疗险是先支出后报销，不保证续保。

一般长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，说白了，就是每年交的钱都是一样的，不会随着年龄变化而调整。

而医疗保险采用的是自然费率，可能会根据上一年度的赔付情况调整保费，且目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保的，因此，投保人最大的风险就是，如果第二年保险公司不承保，那么保障就中断了，所以一定不能用一年期的产品来达到保障终身的目的。

差别3：赔付条件不同

重疾险解决的是治疗费用和收入损失，达到疾病标准即赔付；而医疗险只解决治疗费用的损失，即达到治疗费用标准后进行赔付。

如果不幸罹患重疾，除了要面对昂贵的治疗费用，还要面对一些“隐性损失”，比如因收入中断造成的房贷、车贷、家庭成员生活费、子女教育费等的资金缺口。重疾险的意义就在于弥补这方面损失——保险期间内一旦罹患重疾，即可获赔保额，也就是说，如果你投保50万，那就赔50万，这些钱是用来治病，还是给家人，都不受限制。

而任何医疗险的功能都只是针对医疗费用，无论保额高低。所以要注意，并不是买了大额医疗险就等于一定能拿到这些钱，还是要看实际花费。

总结一下，医疗险，赔付条件简单，按医疗花费情况赔付，侧重的是医疗费用的补偿；重疾险，须达到条件才予以赔付，按约定保额赔付，侧重的是收入补偿。其实，两个产品有很强的互补性，建议把两者结合起来，合理搭配保额。